إدارة الديون والاستشارات

استفد من مجموعة من الامتيازات والفرص المصاحبة للسجل الائتماني الجيد.

ملخص

قد يكون التعامل مع الأموال في بعض الأحيان أمرًا صعبًا، خاصة إن كنت لا تتبع نظام إنفاق مالي جيد. هناك بعض المبادئ الأساسية التي يمكنك اتباعها لضمان قدرتك على الوفاء بجميع التزاماتك المالية، حيث ستساعدك هذه المبادئ على تنظيم أموالك وتحسين سجلك الائتماني لدى الاتحاد للمعلومات الائتمانية والذي يعد معيارًا مهمًا عندما يتعلق الأمر بحاجتك لطلب قرض أو بطاقة ائتمان. ستساعدك هذه المبادئ أيضًا في تقليل ديونك وتمكنك من إدارة أموالك بشكل أفضل وتجنب دفع الفوائد العالية ورسوم الرسوم المتأخرة.

إليك بعضاً من المبادئ الأساسية:

الاقتراض ضمن مستويات معقولة

تأكد دائمًا من أنك تقترض فقط ما يمكنك سداده بعد سداد احتياجاتك الأساسية، كخدمات التعليم والطعام والمرافق والسكن وما إلى ذلك، حتى تتمكن من التمتع بدخل كافٍ بعد سداد التزاماتك المالية لتغطية جميع نفقات معيشتك.

لا تأخذ دينًا إضافيًا لشراء سلع/ خدمات لا تحتاجها أو تقترضها للاستثمار في أنشطة المضاربة

سيؤدي التقدم لقروض لشراء سلع تفوق إمكانياتك في كثير من الأحيان إلى زيادة العبء المالي على المدى الطويل. كما يفضل ألا  تقترض للاستثمار في أنشطة المضاربة حيث يمكن أن تتكبد خسارة كبيرة وتفقد رأس المال.

الدفع دائمًا في الوقت المحدد، وفقًا لتاريخ الاستحقاق

سيضمن سداد التزاماتك الشهرية للديون في وقتها المحدد عدم تكبدك رسومًا إضافية / رسوم تأخير، والتي قد تزيد من تعرضك لتراكم الديون.

سيضمن الدفع في الوقت المحدد أيضًا بقاء سجلك الائتماني لدى الاتحاد للمعلومات الائتمانية قويًا مما يتيح لك فرصة الاقتراض عند الحاجة.

تقليل الديون ذات معدلات الفائدة المرتفعة أو الديون طويلة الأجل غير المضمونة

وفر أموالك الإضافية لمحاولة تقليل تعرضك للديون ذات الفائدة المرتفعة أو تقليل المدة المستحقة للديون بدلاً من تحمل المزيد منها.

كن صريحًا وشفافًا مع البنك الذي تتعامل معه

قد تصادفك ظروف تجعلك غير قادر على الوفاء بالتزاماتك المالية بالمستوى الحالي. في مثل هذه الحالات عليك التواصل دائمًا مع البنك الذي تتعامل معه لشرح موقفك بطريقة شفافة للغاية واطلب منهم المساعدة والنصح.

يرحب بنك دبي التجاري بتواصل العملاء معه في حال مواجهتهم لأي صعوبات مالية واحتياجهم إلى المساعدة. يمكنك التواصل معنا على البريد الإلكتروني التالي وشرح موقفك في حال كنت في ضائقة مالية. [email protected]

الرسوم والمصاريف في حال التخلف عن السداد:

فيما يلي جدول الرسوم على القروض وبطاقات الائتمان في حال التخلف عن السداد:

المنتج الفائدة % - القرض
القرض العقاري 2% (700 كحد أقصى)
إجارة للتمويل 2% (700 كحد أقصى)
قرض شخصي 2% (50 كحد أدنى و200 كحد أقصى)
تمويل التورق 2% (50 كحد أدنى و200 كحد أقصى)
قرض السيارة 2% (50 كحد أدنى و200 كحد أقصى)
قرض السيارة 2% (50 كحد أدنى و200 كحد أقصى)

المنتج الفائدة% - بطاقة الائتمان رسوم تجاوز الحد الائتماني لبطاقة الائتمان رسوم السداد المتأخر لبطاقة الائتمان
بطاقة الائتمان 3.45% معاملات التجزئة 275 درهم إماراتي 240 درهم إماراتي
3.49% المعاملات النقدية

أدوات المساعدة الذاتية لإعداد الميزانية وإدارة الأموال

قبل البدء

قبل أن تبدأ في التخطيط لكيفية تحسين وضعك المالي، عليك أن تعرف نسبة متوسط نفقاتك شهريًا على النفقات الرئيسية التالية:

  • الإيجار الشهري
  • مصاريف التعليم المدرسي

  • تكاليف المعيشة الشهرية

  • فواتير بطاقات الائتمان

  • التأمينات (على الحياة، السيارة ، إلخ.)
  • تكاليف صيانة السيارات والوقود والنقل العام

  • نفقات الرفاهية مثل التسوق وتناول الطعام خارج المنزل وطلب الطعام وعضويات الصالة الرياضية وما إلى ذلك.
  • نفقات التذاكر الأخرى كالعطل الترفيهية والسفر وما إلى ذلك

  • الاستثمارات إن وجدت

  • النفقات المتنوعة

تخطيط الميزانية

لمساعدتك في تسجيل نفقاتك الشهرية، يمكنك البدء باستخدام ورقة إكسل بسيطة لتتبع جميع نفقاتك وتصنيفها. يمكنك أيضًا استخدام برامج تخطيط الميزانية المجانية مثل مخطط الميزانية Moneyhelper و Excel spread sheet من خبراء توفير النقود على الرابط التالي: Budget Planner  أو ورقة سبريد Excel من Money Saving Expert 
 https://www.moneysavingexpert.com/banking/budget-planning/#planner

إجراء بسيط لتتبع ومراقبة نفقاتك الشهرية سيحقق لك الراحة والسعادة من خلال متابعة الانضباط في أسلوبك وطريقتك في الإنفاق.

أعد ميزانيتك إلى المسار الصحيح

إن كنت تدرك أنك تنفق أكثر مما تكسب، فأنت بحاجة إلى تحديد المجالات التي يمكنك فيها تقليل نفقاتك.

كبداية، حدد مجال نفقاتك الغير مهمة وابدأ في التقليل منها. قد يكون هذا سهلاً مثل إعداد غدائك في المنزل أو تقليل شراء أكواب القهوة أو إلغاء عضوية الصالة الرياضية و ممارسة الرياضة في المنزل أو في الحديقة بدلًا من ذلك. بمجرد أن تبدأ في تتبع نفقاتك، ستدرك بسهولة ما يمكنك تقليله والبدء بتوفير نقودك.

بالنسبة لمعظم سكان الإمارات العربية المتحدة، تشكل مصاريف الإيجار والتعليم والاحتياجات المنزلية غالبية نفقاتهم الشهرية. إن كنت تعاني من عبء نفقاتك، فأنت بحاجة إلى التمعن بالفئات الثلاث التالية:

الإيجار – هل يمكنك إعادة التفكير في تقليص حجم منزلك لتقليل الإيجار الشهري؟

التعليم – هل يمكنك إعادة التفكير في مدرسة ذات أقساط أقل دون المساومة على جودة التعليم؟

نفقات الأسرة/ المنزلية – هل يمكنك تحديد وتقليل النفقات المهدرة وغير الضرورية؟

قلل من الإنفاق المندفع والمهدر، باتباع قاعدة الخطوات الثلاث أدناه قبل القيام بأي عملية شراء ضخمة أو اندفاعية. اسأل نفسك هذه الأسئلة الثلاثة واشتري فقط ما تجيب عليه بنعم:

  • هل أحتاجه حقًا؟
  • هل يمكنني تحمل نفقاته؟
  • هل يمكنني العيش من دون الحصول عليه؟
سداد القروض وبطاقات الائتمان

إن كنت تملك قروض أو كنت مدانًا على بطاقات الائتمان، فمن المنطقي عادةً سداد الديون التي تفرض أعلى معدل فائدة أولاً، والتي تشمل:

  • بطاقات الائتمان
  • قروض شخصية من البنك
من المهم جدًا أن تتأكد من عدم خرق شروط عقد اتفاقياتك. لذا، حتى إذا كنت ترغب في سداد ديون أخرى، عليك أولًا تغطية الحد الأدنى للدفع لبطاقات ائتمانك ودفعاتك الشهرية المطلوبة ضمن اتفاقيات القروض.
حدد هدف الادخار

بدلاً من أن تدع نفقاتك تملي عليك كيفية إنفاق مدخراتك الشهرية، حدد هدفًا للتوفير شهريًا ثم خطط لمصاريفك حوله.

لذا بدلاً من حساب مدخراتك على النحو التالي:

دخل - نفقات = توفير , اقلب المعادلة إلى

دخل - مدخرات = نفقات

سيساعدك هذا في إنشاء نظام مالي ويساهم في توفير المال بشكل منتظم وبناء وسادة مالية لأي حالات طارئة وغير متوقعة في المستقبل.

استثمار مدخراتك

عندما تبدأ بمضاعفة مدخراتك، عليك أن تخصص المزيد من الأموال في الاستثمارات وخطط التقاعد لضمان حصولك على دخل منتظم وعيش مريح حتى بعد التوقف عن العمل. تذكر أنه كلما بدأت بالاستثمار مبكراً، ستضاعف عوائدك على المدى الطويل.

اتصل بنا:

يمكنك مراسلتنا على [email protected] وسنتواصل معك في أقرب وقت.


قم بتنزيل تطبيق بنك دبي التجاري - وافتح حسابًا في دقائق

اطّلع على مستقبلك المالي بسهولة تامة

qr-scanner
+971
هذا الموقع محمي بواسطة reCAPTCHA وسياسة Google بالخصوصية والشروط والخدمات المُستخدمة السياسة الخصوصية: سياسة الخصوصية شروط الخدمة: شروط الخدمة