إدارة الديون والاستشارات

قبل أن تبدأ في التخطيط لكيفية تحسين وضعك المالي، عليك أن تعرف نسبة متوسط نفقاتك شهريًا على النفقات الرئيسية التالية:

• الإيجار الشهري

• مصاريف التعليم المدرسي

• تكاليف المعيشة الشهرية

• فواتير بطاقات الائتمان

• التأمينات (على الحياة، السيارة ، إلخ.)

• تكاليف صيانة السيارات والوقود والنقل العام

• نفقات الرفاهية مثل التسوق وتناول الطعام خارج المنزل وطلب الطعام وعضويات الصالة الرياضية وما إلى ذلك.

• نفقات التذاكر الأخرى كالعطل الترفيهية والسفر وما إلى ذلك

• الاستثمارات إن وجدت

• النفقات المتنوعة

لمساعدتك في تسجيل نفقاتك الشهرية، يمكنك البدء باستخدام ورقة إكسل بسيطة لتتبع جميع نفقاتك وتصنيفها. يمكنك أيضًا استخدام برامج تخطيط الميزانية المجانية مثل مخطط الميزانية Moneyhelper و Excel spread sheet من خبراء توفير النقود على الرابط التالي: Budget Planner  أو ورقة سبريد Excel من Money Saving Expert 
 https://www.moneysavingexpert.com/banking/budget-planning/#planner

إجراء بسيط لتتبع ومراقبة نفقاتك الشهرية سيحقق لك الراحة والسعادة من خلال متابعة الانضباط في أسلوبك وطريقتك في الإنفاق.

إن كنت تدرك أنك تنفق أكثر مما تكسب، فأنت بحاجة إلى تحديد المجالات التي يمكنك فيها تقليل نفقاتك.

كبداية، حدد مجال نفقاتك الغير مهمة وابدأ في التقليل منها. قد يكون هذا سهلاً مثل إعداد غدائك في المنزل أو تقليل شراء أكواب القهوة أو إلغاء عضوية الصالة الرياضية و ممارسة الرياضة في المنزل أو في الحديقة بدلًا من ذلك. بمجرد أن تبدأ في تتبع نفقاتك، ستدرك بسهولة ما يمكنك تقليله والبدء بتوفير نقودك.

بالنسبة لمعظم سكان الإمارات العربية المتحدة، تشكل مصاريف الإيجار والتعليم والاحتياجات المنزلية غالبية نفقاتهم الشهرية. إن كنت تعاني من عبء نفقاتك، فأنت بحاجة إلى التمعن بالفئات الثلاث التالية:

الإيجار – هل يمكنك إعادة التفكير في تقليص حجم منزلك لتقليل الإيجار الشهري؟

التعليم – هل يمكنك إعادة التفكير في مدرسة ذات أقساط أقل دون المساومة على جودة التعليم؟

نفقات الأسرة/ المنزلية – هل يمكنك تحديد وتقليل النفقات المهدرة وغير الضرورية؟

قلل من الإنفاق المندفع والمهدر، باتباع قاعدة الخطوات الثلاث أدناه قبل القيام بأي عملية شراء ضخمة أو اندفاعية. اسأل نفسك هذه الأسئلة الثلاثة واشتري فقط ما تجيب عليه بنعم:

• هل أحتاجه حقًا؟
• هل يمكنني تحمل نفقاته؟
• هل يمكنني العيش من دون الحصول عليه؟

إن كنت تملك قروض أو كنت مدانًا على بطاقات الائتمان، فمن المنطقي عادةً سداد الديون التي تفرض أعلى معدل فائدة أولاً، والتي تشمل:

• بطاقات الائتمان
• قروض شخصية من البنك

بدلاً من أن تدع نفقاتك تملي عليك كيفية إنفاق مدخراتك الشهرية، حدد هدفًا للتوفير شهريًا ثم خطط لمصاريفك حوله.

لذا بدلاً من حساب مدخراتك على النحو التالي:

دخل - نفقات = توفير , اقلب المعادلة إلى

دخل - مدخرات = نفقات

سيساعدك هذا في إنشاء نظام مالي ويساهم في توفير المال بشكل منتظم وبناء وسادة مالية لأي حالات طارئة وغير متوقعة في المستقبل.

عندما تبدأ بمضاعفة مدخراتك، عليك أن تخصص المزيد من الأموال في الاستثمارات وخطط التقاعد لضمان حصولك على دخل منتظم وعيش مريح حتى بعد التوقف عن العمل. تذكر أنه كلما بدأت بالاستثمار مبكراً، ستضاعف عوائدك على المدى الطويل.