قبل أن تبدأ
قبل البدء بالتخطيط لكيفية تحسين وضعك المالي، عليك أن تعرف متوسط قيمة المبالغ التي تنفقها كل شهر على النفقات الرئيسية التالية:
-
الإيجار الشهري
- مصاريف التعليم
- تكاليف المعيشة الشهرية
- أقساط بطاقات الائتمان، التأمين (على الحياة والسيارة…إلخ)
- تكاليف صيانة السيارات وتكاليف الوقود والنقل العام
- مصاريف الترفيه مثل التسوق والمطاعم وطلبات الطعام وعضويات الصالات الرياضية وما إلى ذلك.
- المصاريف الكبيرة الأخرى مثل مخططات السفر وما إلى ذلك.
- الاستثمارات، إن وجدت
- مصاريف أخرى
مخطط الميزانية
لمساعدتك في تدوين مصاريفك الشهرية، يمكنك البدء باستخدام ملف أكسل بسيط وتتبع جميع نفقاتك وتصنيفها. يمكنك أيضًا استخدام العديد من مخططات الميزانية المجانية مثل مخطط الميزانية Moneyhelper أو جداول اكسل من خبير توفير الأموال
Budget Planner
هذا الإجراء البسيط لتتبع ومراقبة نفقاتك الشهرية سيساعدك كثيرًا في تعزيز روح الانضباط على عادات الإنفاق لديك.
https://www.moneysavingexpert.com/banking/budget-planning/#planner
أعد ميزانيتك إلى المسار الصحيح
إذا أدركت أنك تنفق أكثر مما تكسب، فأنت بحاجة إلى تحديد المجالات التي يمكنك تقليل نفقاتك عليها.
بداية، حدد الإنفاق المهدر وابدأ في تقليل إنفاقك عليه. قد يكون هذا سهلاً كالبدء بإعداد غدائك في المنزل مثلاً، أو تقليل عدد زياراتك للمقاهي أو إلغاء عضويتك في صالات الألعاب الرياضية والبدء بممارسة التمارين في المنزل أو في الحديقة. بمجرد أن تبدأ في تتبع نفقاتك، ستدرك حينها ما يمكنك تقليله لتوفير المزيد.
بالنسبة لمعظم سكان الإمارات العربية المتحدة، تشكل مصاريف الإيجار والتعليم ومصاريف البيت غالبية نفقاتهم الشهرية. إذا كنت تعاني من نفقاتك، فأنت بحاجة إلى إلقاء نظرة فاحصة على الفئات الثلاث جميعها:
الإيجار - هل يمكنك تغيير منزلك لتقليل إيجارك الشهري؟
التعليم - هل يمكنك تغيير المدرسة إلى مدرسة أخرى أرخص دون المساومة على جودة التعليم؟
نفقات الأسرة - تحديد وتقليل النفقات المهدرة وغير الضرورية.
أخيرًا، قلل من الإنفاق المندفع. اتبع قاعدة الخطوات الثلاث أدناه قبل إجراء أي عملية شراء كبيرة أو اندفاعية. اسأل نفسك هذه الأسئلة الثلاثة واشتري فقط إذا أجبت بنعم على الثلاثة.
-
س: هل أحتاجه حقًا؟
- س: هل يمكنني تحمله؟
- س: هل يمكنني العيش بدونها؟
سداد القروض وبطاقات الائتمان
إذا كان لديك قروض أو عليك أقساط للدفع على بطاقات الائتمان، فمن المنطقي عادةً سداد الديون التي تفرض أعلى معدل فائدة أولاً. مثال:
-
بطاقات الائتمان
- قروض شخصية من البنك
ولكن، يجب التأكد من عدم خرقك لشروط العقود. مثال على ذلك هو في حال كنت تعمل على سداد ديون أخرى، فيجب عليك في نفس الوقت تسديد الحد الأدنى المستحق على أي بطاقات ائتمان ودفعاتك الشهرية حسب اتفاقية القرض.
حدد هدف الادخار
بدلاً من ترك نفقاتك تحدد مدخراتك الشهرية، حدد أنت هدف توفير شهري ثم خطط لمصاريفك بناءً عليه. فبدلاً من حساب مدخراتك بناًء على المعادلة التالية:
الدخل - المصروفات = التوفير
اقلب المعادلة إلى
الدخل - المدخرات = المصروفات
سيساعد هذا على إنشاء نظام مالي وتوفير المال بشكل منتظم لبناء وسادة مالية لأي حالات طوارئ غير متوقعة في المستقبل.
استثمار مدخراتك
عندما تبدأ مدخراتك بالنمو، يجب أن تخصص المزيد من الأموال في الاستثمارات وخطط التقاعد لضمان حصولك على دخل منتظم لتعيش بشكل مريح، حتى بعد التوقف عن العمل. تذكر أنه كلما بدأت الاستثمار مبكرًا، كلما كانت عوائدك طويلة الأجل أفضل.
